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繁忙的成都国际铁路港是中欧班列（蓉欧快铁）的始发地。装满了小家电、数码产品、定制服装等跨境电商货物的集装箱高高地堆叠起来，叉车进进出出，工作人员不停穿梭，忙碌却又秩序井然。不久，这些商品将要搭乘中欧班列销往欧洲。
“一带一路”倡议提出十年来，中欧班列逐渐成为共建“一带一路”的旗舰项目和标志性品牌。如今，绵延万里的铁路网贯穿欧亚，被誉为“钢铁驼队”的中欧班列，从一条线到一张网，架起通往世界的“快车道”。
连线成网 十年巨变
“我之前是走海运的，虽然成本低，但还是太慢了。”在成都国际铁路港旁边的亚蓉欧国家（商品）馆采访时，《金融时报》记者听到一位负责人这样感慨。“一带一路”倡议提出十年来，中欧班列运行时间已经从最初的22天缩短至最快10天，为企业节省了不少时间。
在这片欧式风情满满的馆区内走访，记者见到了来自欧洲、中亚、东南亚、大洋洲等多个国家地区的特色食品、高档日化、民族工艺品。法国红酒、德国啤酒、意大利皮具、希腊橄榄油、哈萨克斯坦骆驼奶、巴基斯坦大米和椰枣、新西兰母婴产品、泰国乳胶制品和香米等数百个品类商品应有尽有。
“我这里的红酒和很多产品都需要特定温度保存，海运往往不具备这样的条件。而中欧班列有专门的措施，‘恒温班列’能够让产品保持最佳品质。”法国馆的负责人对记者解释了她选择中欧班列的主要原因。
综合来看，通道畅、耗时短、运输稳定、能满足特定需求，是企业选择中欧班列的关键因素。在成都国际铁路港展示中心展厅的大屏上，百余个城市出现在连接境内外的城市名单中。十年时间，从成都始发的中欧班列不断将运输网络延伸到欧洲各地，以点连线、串线成片，逐步搭建起西至欧洲、北至蒙俄、东联日韩、南拓东盟的国际班列线路网络和陆海货运配送体系。
“一单走天下” 金融与物流供应链的深度融合
“说起共建‘一带一路’，我们往往能想到很多大项目。其实，有不少中小微企业也参与进来。”一位金融机构人士告诉记者，日用品、五金家电、汽车配件、服装、红酒、粮食、电子产品……十年来，越来越多的“中国制造”搭乘着中欧班列走进了中亚、欧洲人民的日常生活中，也让来自“一带一路”共建国家和地区琳琅满目的商品走进了中国的万户千家。
这些小微企业在发展时遇到的一个常见挑战就是“流动性”。其中不少企业缺乏固定资产进行抵押担保，在国际贸易中更是面临很多不确定性风险。为推动贸易与金融高效而畅通地接轨，金融机构、市场主体开始琢磨，如何把依托真实贸易的运单变成融资凭证。
自2017年4月挂牌运行以来，四川青白江自贸区创新推出了中欧班列多式联运“一单制”，将境外铁路运单与国内段运输信息整合，作为青白江铁路口岸的唯一提货凭证，赋予其物权属性。
所谓多式联运“一单制”，是“一个承运单位、一次结算、一张单证”的全程多式联运模式，避免传统运输模式的单证流转和繁琐手续，在成本、效率、节能减排等方面具备优势。
“多亏了多式联运‘一单制’，让我们小微企业的融资不再那么难。”成都列布卡木业有限公司总经理钟涛表示，一列满载俄罗斯木材的中欧班列运输能顺利到港，离不开金融的有力支持。记者了解到，基于多式联运“一单制”的“银担联合”模式，成都国际陆港运营有限公司联合中国银行青白江支行为该公司提供了最高300万元的循环额度授信。“这不仅大大增加了公司的流动资金，缓解了融资压力，也丰富了经营活动。”钟涛表示。
但是，《金融时报》记者也从业内人士处了解到，传统的多式联运 “一单制”的签发通常采用线下模式，虽然保障了货物运输全程可控，却仍然面临着单据流转慢、参与方众多、跨越不同区域、数据零散、沟通成本高、流程协同低效等痛点。
围绕上述痛点，“中欧e单通”跨境区块链平台应运而生。2019年10月和2021年3月，工商银行在政府和金融管理部门的支持下，分两期投产，牵头打造了全国自贸试验区首个“中欧e单通”跨境区块链平台。
“这是全国首个基于中欧班列多式联运‘一单制’的跨境贸易区块链平台。”中国工商银行首席技术官吕仲涛解释，该平台解决了单据流转慢、贸易背景待核实、信息不对称等业务痛点，交单由线下流转约15天到线上准实时送达，业务效率提升超90%，为“一带一路”沿线贸易企业提供便利的贸易服务和信息支持。
工商银行四川省分行国际业务部相关负责人告诉记者，“中欧e单通”平台运用区块链“多方共识、公开透明、不可篡改、可追溯”等技术特点，平台打通了进出口企业、物流公司、银行、运营机构之间的信息壁垒，通过加速数据流转和信息共享，将金融供应链与物流供应链融合，能够实现“一单制”单据签发功能和查询验真功能。
利用平台上“一单制”单据的签发数据，工商银行推出了“外贸e贷”业务。平台数据结合其他可靠数据来源，银行为企业进行“多信息画像”，可以核定一个融资额度，企业无需另外提供担保抵押，就可以根据需要来自行提款和还款，具有“纯信用、全线上、随借随还、利率低”等特点。记者从工商银行四川省分行了解到，截至2023年9月末，“中欧e单通”共签发多式联运“一单制”单据10957单，金额约为7.5亿元。
从提单信用证到运费贷 金融创新在路上
如果说“中欧e单通”解决的是效率问题，那么工商银行重庆市分行围绕铁路运输单证的金融服务创新则旨在“做实”物权，为融资增信。作为中欧班列渝新欧铁路起点站的重庆，通过一系列创新，把传统铁路提单激活，助力相关市场主体融资。
“在以往的国际贸易中，只有海运能出具有物权凭证功能的提单，国际铁路只能出具运单。”工商银行重庆市分行国际业务部代丹对记者解释了该创新业务的难点，“此前，境内企业通过铁路运输方式向境外供货商采购，也会通过远期进口信用证方式进行结算，通常提交的运输单据为传统铁路运单，只是货运证明，不能控制货权，对银行而言具有较高的信用风险，需要提高保证金比例或增加其他担保方式以控制风险。”
为了解决上述问题，2017年12月，工商银行重庆市分行进行了相应探索。“当时，我行在了解到重庆物流金融服务股份有限公司创新‘国际铁路联运提单’的信息后，第一时间成立专项工作小组，梳理以铁路运输单据开立国际信用证的业务难点及操作流程，在终极汽车公司开立监管账户、物流金融公司提供差额补足担保、中外运全程监控货物并保管单据的前提下，成功开出全市首笔铁路提单信用证，取得了较大的市场反响。”代丹告诉记者。
而在上述信用证业务中，要求提供的运输单据为创新的铁路提单，而非传统铁路运单。记者了解到，该单据引入了重庆物流金融服务股份有限公司（以下简称“物流金融公司”）的差额补足担保，若开证申请人未向银行全额清偿债务，则物流金融公司承担代偿责任。银行、物流金融公司、开证申请人签订融资增信合作协议，物流金融公司、开证申请人、货代公司签订三方合作协议。融资增信协议约定“铁路提单有别于传统国际铁路联运运单及运输合同之单证，该单证系无争议地排他性提取货物的物权凭证”。这样，通过加载货权控制和实物控制双重机制，也让铁路运单具备了融资功能。
这仅是一个开始。之后，工商银行重庆分行专门成立了铁路提单业务推动柔性团队，多方对接、及时响应外贸企业需求。2020年4月8日，该行为重庆铁路口岸物流开发有限责任公司开立以铁路提单为运输单据的即期信用证并办理了信用证项下的进口押汇，实现了铁路提单融资的复制推广和闭环运作。2020年9月，该行成功代理大连银行重庆分行开立铁路提单进口信用证……截至2023年6月末，该行累计办理铁路运输单证进口信用证（含代理）及进口押汇逾6000万元，实现了铁路运输单据结算及融资业务的复制推广和闭环运作，为解决陆上国际贸易融资难题提供了新的思路。
“多亏了铁路提单，原本需支付600多万元货款，我们融资后只需掏现款96万元。”重庆施密德贸易有限公司总经理付士刚感慨地说。最近，他所在的公司通过中欧班列（重庆）从德国进口8辆车，公司依托铁路提单来出具国际信用证，获得融资500多万元，不但资金压力减小了不少，还能享受铁路运输比海运节省20多天的便利。
如今，围绕小小的铁路运输单，越来越多的创新项目都已启动。2022年9月，原银保监会、商务部联合印发的《关于开展铁路运输单证金融服务试点更好支持跨境贸易发展的通知》要求，稳妥推进铁路运输单证相关金融服务（以下简称“铁路运输单证金融服务”）试点，助力企业开展跨境贸易。重庆、河南、四川、厦门、青岛被确定为第一批试点地区。
为推动铁路运输单证金融服务，重庆市率先制定印发《重庆市铁路运输单证金融服务试点工作方案》。“截至2023年8月末，重庆银行业以‘铁路提单’为质押物，开展进口信用证、押汇等融资业务115笔，融资余额3.09亿元。其中，建行重庆市分行创新落地中越铁路首笔‘一单制’多式联运数字提单融资业务和全国首笔‘渝新欧’班列铁路电子提单质押融资业务。”国家金融监督管理总局重庆监管局有关负责人告诉《金融时报》记者。
围绕中欧班列等的金融创新远不止于此。国家金融监督管理总局四川监管局有关负责人给记者列举了一系列创新产品：建设银行四川省分行推出中欧班列“运费贷”，为班列订舱客户提供定向运费融资；中国信保四川分公司积极发挥保单融资功能，利用大数据和云计算技术，依据小微出口企业及企业主资信核准信用贷款额度，为投保出口企业提供的全线上保单融资服务……
“更多的创新案例还在探索中。”工商银行四川省分行有关负责人告诉记者，该行将继续积极探索推进铁路运输单证相关业务发展，全力支持中欧（重庆）班列、西部陆海新通道建设。“我们将积极支持沿线物流及外贸企业发展，做大铁路运输单证相关业务规模，继续深入开展铁路运输单证金融创新试点和实践，以创新实践推动国际认可度提升。此外，还将利用工行集团全球网络，加强铁路运输单证相关业务的国际交流合作，推动、促进铁路国际联运相关跨境贸易更好发展。”
国家金融监督管理总局四川监管局有关负责人表示，随着高质量共建“一带一路”不断推进，跨境铁路运输快速发展，将指导银行保险机构围绕中欧班列等持续优化金融产品服务，推动外贸企业综合融资成本降低，推动外贸金融服务覆盖面有效扩大，为跨境贸易发展注入金融动能。
